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　　現今社會變化迅速，我們今天的教育體制已跟不上全球的變化及科技發展的步伐。很多時候在大學學了的技能，在畢業后已不管用了。因此，在教育下一代的基本生存技能的同時，也要教育他們理財技能。這不但是讓他們能夠在這世界上生存下去，而且是生活得更美好所必備的技能。

　　有怎樣的父母，就有怎么樣的孩子！ 父母的言行舉止除了直接影響子女人格的發展及人生價值觀外，在金錢的管理上，也會直接影響日后子女理財的行為。因此，理財觀念早要在兒時殖根，并按由孩提時代至少年分為三個階段，家長要多加留意。

　　1. 萌芽期：(3-6歲)

　　當孩子踏上幼兒園時，已初步具備認知，語言及基本反應的能力。所謂3歲定80，3歲孩童已擁有自己獨一無二的個性及自主性，部分已發展出獨立性。所以該時期是教育孩子接觸社會的最好時機。這階段的小孩，可以讓他們接觸金錢，讓他們理解金錢是什么東西，金錢的功能是什么？錢從哪里來？父母可向孩子掌握：

　　--金錢基本概念及重要性；

　　--當和父母購物時， 讓孩子認識每件東西都有一個價值；

　　--價值和價格之間的關系；

　　--學會儲蓄的概念；

　　然而，孩子對金錢觀始源自父母的言行舉止。比如母親是一個購物狂，很喜歡Shopping，每次消費時不理家里是否管用，先買再說，又喜歡同一款的東西買不同的顏色，每次消費不管需要與否，只要自己喜歡想要，先買再說。以上凡此種種的行為，都會深深殖根在孩子的金錢觀念上，直接影響孩子理財觀念及人格發展。

　　2. 成長期： (7-12歲)(小學階段)

　　當小孩踏入7歲，已步入小學的階段，并從學前所學習及認知的概念續步發展出自己的性格特質。這階段的小孩已開始有獨立思考，邏輯及分辨是非黑白的能力，隨著生活經驗增加，該是時候最適合教育小孩，在生活上及理財上相關的事務。如：如何好好運用零用錢；接觸不同理財工具及機構，如銀行及保險等角色及功能；養成儲蓄及記帳習慣等。

　　父母可以在該階段，有步驟地向子女進行理財的教育，并按其性格及心智，厘定灌輸理財教育的進度。更重要的是：在培育理財觀念過程中，個人的品格操守是首要，好讓孩子了解到金錢是重要，但并不代表擁有金錢，就能換取世界上珍貴的東西：如愛情、親情、友情、自由、快樂、信任、幸福，分享等。父母更可教育孩子如何善用自己的天賦及能力，借著金錢，去幫助其它人。比如：人生價值及金錢價值又如何分辨等，因此該階段父母應注意：

　　--零用錢功能及背后意義；

　　--如何透過零用錢分配，以達成短。中。長的個人目標；

　　--銀行功能角色；

　　--保險的意義；

　　--儲蓄及記帳習慣；

　　3)發展期：(13-18歲) (中學階段)

　　當孩子進入中學階段，正步入成長青春期，成長及成熟程度快慢不一有些急于處理自己事務，有些仍然依賴父母，因此父母應按子女心智熟而按步就班，以下是教育中學學生理財的幾點：

　　--需要及想要的區分；

　　--消費和處理事情一樣，需要優先級；

　　--初步認識投資工具，如股票、基金、債券，房產等；

　　--所有投資及理財工具背后的真正意義

　　--信用卡的利弊；

　　--家庭財務安排和子女的關系，如：教育基金。

　　由于現階段的子女相對成熟，父母可引用一些身邊朋友或社會新聞的事例，教育孩子先花未來錢的嚴重后果，胡亂使用信用卡禍害，節儉及儲蓄重要性等。父母更可和子女身體力行，一起進行一些小型的投資及理財計劃，如小額投資一些股票或基金，讓他們了解何謂風險？也讓他們了解賺錢難，有斬獲的投資更難，之前一定要做足準備及研究功夫，了解大環境經濟氣氛及各種因素，千萬不能受情緒及感性主導，又或受身邊的朋友人云亦云，以耳為目而影響投資決定。

　　謹記一個行正道的人，才有正確的理財觀念，不會行快捷方式甚至欺騙他人。因此從小為人格訓練打好基礎，日后長大在處理財務事情上，才會有正確觀念及杰出的成就。作者／劉曉君       編輯／熊敏捷

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