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　　為了孩子的未來，父母總是竭盡所能，網(wǎng)上一則關(guān)于養(yǎng)育一個孩子需要49萬元的調(diào)查報告一度被傳得沸沸揚揚，爭論空前激烈。究竟為養(yǎng)育一個孩子得準備多少錢？如何計劃才能符合家庭和孩子的長遠發(fā)展？專家支招為寶寶的將來長線組合理財，養(yǎng)育孩子的同時讓家庭經(jīng)濟聰明升值！

　　父母才是孩子的最大保障，所以應(yīng)該優(yōu)先為父母做風險管理規(guī)劃，建議為孩子做所有規(guī)劃的費用加起來不要超過家庭年收入的6%。

　　個案

　　蘇，32歲，上海某電視臺編輯女兒剛滿一歲。在市中心有兩居室住房、有車，均無貸款。家庭穩(wěn)定月收入3 萬元左右。蘇希望為孩子制訂理財方案，一方面預(yù)防風險，另一方面也希望通過理財在女兒18 歲的時候準備80萬的教育金，以備出國之用。

　　家庭狀況及風險分析后，理財專家向依據(jù)個案蘇女士推薦如下方案：

　　1.意外保障

　　太陽聯(lián)合保險公司關(guān)愛全家意外保險 806元/人保額 10萬( 含蘇女士30萬意外保障)；

　　2.疾病保障

　　a. 上海少兒醫(yī)保 50 元/ 年

　　b. 少兒住院基金 60 元/ 年

　　c. 中國人民保險健康公司守護天使少兒重大疾病保險 保費1576 元/ 年 保額10 萬

　　三個產(chǎn)品的結(jié)合可以基本覆蓋疾病相關(guān)的保障；

　　3.教育基金

　　推薦中德安聯(lián)安盈豐瑞投資連接保險，保費1500 元/ 月。一方面通過保障功能增加蘇女士保額，一方面投資部分可以用于給女兒準備教育金。如果按年平均投資回報率10%，17 年后現(xiàn)金價值在80 萬左右。

　　年繳保費20492 元，占家庭年收入不到6%。

　　方案小結(jié)：為孩子建立專門的消費帳戶

　　通過建立專門的賬戶，一方面可以讓為人父母者知道和孩子相關(guān)的支出有多少，盡量控制不必要的開銷，開源節(jié)流，也可以培養(yǎng)孩子的經(jīng)濟意識，在孩子能聽會說的時候和他一起記錄，能說會寫的時候轉(zhuǎn)交給孩子。讓孩子從小就養(yǎng)成合理消費的習慣。

　　記帳方法建議大家可以考慮電腦記帳。財客在線和錢包網(wǎng)都提供了非常棒的線上記帳功能，財智家庭理財軟件則是非常棒的線下記帳軟件。

　　購買意外險和疾病險 減少意外開支和醫(yī)療壓力

　　孩子成長期反應(yīng)慢、自我保護意識差，非常容易出現(xiàn)一些意外狀況。所以為孩子購買相關(guān)的意外險就非常重要。另外孩子的免疫系統(tǒng)發(fā)展不成熟，抵抗能力弱，再加上重大疾病有低齡化的趨勢，通過購買醫(yī)療險和疾病險可以把未來不確定的大額開支轉(zhuǎn)化為每年確定的小筆開支。

　　購買投資連接險或者基金定投 準備孩子的教育金

　　很多父母通過教育儲蓄或購買儲蓄型保險、分紅型保險或萬能型保險的方式為孩子準備教育金，雖然看似沒有風險，但實際上很難戰(zhàn)勝通貨膨脹。投資連接險或者基金定投雖然短期內(nèi)有可能損失本金，但通過定期為了孩子的未來，父母總是竭盡所能，網(wǎng)上一則關(guān)于養(yǎng)育一個孩子需要49萬元的調(diào)查報告一度被傳得沸沸揚揚，爭論空前激烈。究竟為養(yǎng)育一個孩子得準備多少錢？如何計劃才能符合家庭和孩子的長遠發(fā)展？專家支招為寶寶的將來長線組合理財，養(yǎng)育孩子的同時讓家庭經(jīng)濟聰明升值！

　　定額和長期投資的方法，在一個經(jīng)濟長期向上的環(huán)境內(nèi)可以實現(xiàn)教育金的保值增值。根據(jù)近幾年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，投資連接險成長類帳戶和基金定投的平均表現(xiàn)甚至還優(yōu)于上證指數(shù)。

　　注意事項

　　不要重復(fù)購買保險

　　有些城市和地區(qū)有專門針對兒童的福利政策和附種，有些福利好的單位也會為員工子女報銷一部分的醫(yī)療費用。所以在購買相關(guān)商業(yè)保險前應(yīng)先了解孩子已經(jīng)有哪些保障，在已有基礎(chǔ)上查漏補缺，才能實現(xiàn)資金利用效率的最大化。

　　父母才是孩子的最大保障

　　無論是買保險還是買基金，最后付錢的人都是孩子的父母，所以在為孩子做風險管理和教育規(guī)劃的時候應(yīng)該優(yōu)先為孩子的父母做風險管理規(guī)劃，建議為孩子做所有規(guī)劃的費用加起來不要超過家庭年收入的6%。

　　按階段準備

　　不妨從孩子出生起，以3~5 年為一個階段，提前準備好下一階段的花費。而在每個階段來臨前，都可以對這筆資金進行盡可能長期的管理。因為越是長期管理的資金，越是可以承受相對較高的風險，回報也更豐厚。當然，未必是所有的年輕父母們都有足夠的經(jīng)濟基礎(chǔ)，未來幾年收支結(jié)余形成的凈儲蓄也很重要。        文 馬增光 心靈創(chuàng)富教育專家

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