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　　“財(cái)商”一詞的提出者羅伯特·清崎說(shuō)過(guò)：“財(cái)商與你掙了多少錢(qián)沒(méi)關(guān)系，它是測(cè)算你能留住多少錢(qián)以及能讓這些錢(qián)為你工作多久的指標(biāo)。換句話說(shuō)，如果隨著年齡的增長(zhǎng)，你的錢(qián)仍然不斷地給你買(mǎi)來(lái)更多的自由、幸福、健康和人生選擇的話，那么意味著你的財(cái)商在增加。”如果你真正理解了這個(gè)定義，你就會(huì)發(fā)現(xiàn) ：我們培養(yǎng)孩子財(cái)商的目的絕不是想讓他們成為拜金主義者，而是想讓他們懂得正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)以及如何運(yùn)用金錢(qián)的規(guī)律，讓他們?nèi)?chuàng)造財(cái)富，使自己能夠過(guò)上富足、自由的生活。讓我們來(lái)看看國(guó)外家長(zhǎng)是如何對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育的吧。

　　猶太人讓孩子延后享受

　　猶太人對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育中最重要的一點(diǎn)，就是培養(yǎng)孩子延后享受的理念。所謂延后享受，就是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來(lái)更大的回報(bào)。這也是猶太人成功的最大秘訣。他們會(huì)告訴孩子：“如果你喜歡玩，就需要你去賺取所需要的自由時(shí)間，這需要良好的教育和學(xué)業(yè)成績(jī)。然后你可以找到很好的工作，賺到很多錢(qián)，等賺到錢(qián)以后，你可以玩更長(zhǎng)的時(shí)間，玩更昂貴的玩具。如果你搞錯(cuò)了順序，整個(gè)系統(tǒng)就不會(huì)正常工作，你就只能玩很短的時(shí)間，最后的結(jié)果是你擁有一些最終會(huì)壞掉的便宜玩具，然后你一輩子就得更努力地工作，沒(méi)有玩具，沒(méi)有快樂(lè)。”這是猶太人延后享受的最基本的例子。

　　法國(guó)人教孩子學(xué)會(huì)花錢(qián)

　　法國(guó)的克里夫婦兩年前曾給他們的一對(duì)龍鳳胎兒女各自設(shè)立了3000歐元的“獨(dú)立賬戶”，時(shí)下兒子的賬戶上僅剩下1800歐元，而女兒的賬戶上卻還有2500歐元。克里夫婦并沒(méi)有據(jù)此簡(jiǎn)單地批評(píng)兒子、表?yè)P(yáng)女兒，而是對(duì)他倆的消費(fèi)情況作了具體的分析：兒子盡管在兩次消費(fèi)中有“超前”之嫌，但多數(shù)消費(fèi)合情合理，他享受到了理應(yīng)享受的生活樂(lè)趣；相反，女兒近來(lái)總是“勒緊腰帶過(guò)日子”，連必需的學(xué)習(xí)用品也舍不得買(mǎi)，更不用說(shuō)娛樂(lè)享受了，因而從總體來(lái)說(shuō)她的生活質(zhì)量遠(yuǎn)不如她的弟弟。夫婦倆對(duì)兒女作了針對(duì)性極強(qiáng)的指導(dǎo)，讓兩個(gè)孩子明白：要學(xué)會(huì)做金錢(qián)的主人，而不是金錢(qián)的奴隸。這是克里夫婦正在進(jìn)行的“家庭理財(cái)課程”。事實(shí)上，法國(guó)孩子的“家庭理財(cái)課程”早在3、4歲就開(kāi)始了。那時(shí)的孩子剛剛有“數(shù)”的概念并初步知道了加減法，已經(jīng)懂得了如何區(qū)分不同金額的錢(qián)幣，明白了金錢(qián)與購(gòu)買(mǎi)之間的“有機(jī)關(guān)系”，孩子們第一次得到的零用錢(qián)可能僅為1~5歐元，從拿到這筆“小錢(qián)”開(kāi)始，法國(guó)的父母就會(huì)鼓勵(lì)他們正當(dāng)、合理地進(jìn)行消費(fèi)，當(dāng)然，在消費(fèi)之前免不了給他們出點(diǎn)主意。

　　日本家長(zhǎng)不“賞錢(qián)”

　　日本人教育孩子的名言是：除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其它一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得。許多日本孩子在課余時(shí)間，都要到校外參加勞動(dòng)賺錢(qián)。與美國(guó)有所不同的是，日本學(xué)校在金錢(qián)教育中強(qiáng)調(diào)的是一種責(zé)任感。日本教育家認(rèn)為：在家庭教育中，孩子的家務(wù)勞動(dòng)是孩子應(yīng)盡的義務(wù)。如果孩子干完活后要報(bào)酬的話，這就是對(duì)家庭關(guān)系的扭曲。有的家長(zhǎng)因?yàn)楹⒆訉W(xué)習(xí)好而賞錢(qián)，這無(wú)疑是一種賄賂。孩子是否完成家庭作業(yè)、學(xué)習(xí)成績(jī)的好壞、能否升入名牌學(xué)校等，同家長(zhǎng)給孩子零花錢(qián)之間并沒(méi)有什么必然的聯(lián)系，這是教育中必須正視的問(wèn)題。

　　美國(guó)家長(zhǎng)循序漸進(jìn)教理財(cái)

　　美國(guó)父母教孩子理財(cái)有一套循序漸進(jìn)的規(guī)則。孩子3歲時(shí)，父母會(huì)用寓教于樂(lè)的方式，告訴他金錢(qián)的重要作用，并且告訴他金錢(qián)的來(lái)之不易。到了4歲，父母會(huì)讓孩子知道錢(qián)的面額，并讓他知道，錢(qián)雖然有用，但不能自己想要什么就買(mǎi)什么，必須有所取舍。到了5歲，父母開(kāi)始告訴孩子哪種面額的錢(qián)可以買(mǎi)到哪種東西，以及錢(qián)是從哪兒來(lái)的。孩子6歲時(shí)，父母會(huì)讓孩子進(jìn)一步認(rèn)識(shí)金融貨幣，并學(xué)習(xí)簡(jiǎn)單的找零，練習(xí)點(diǎn)數(shù)目很多的零錢(qián)，并讓他知道在處理財(cái)務(wù)時(shí)會(huì)遇到許多困難。7歲時(shí)，父母會(huì)幫孩子認(rèn)識(shí)標(biāo)價(jià)，以及尋找打折品。8歲時(shí)，父母讓孩子了解他們可以做額外的工作來(lái)賺錢(qián)，如：讓孩子在家門(mén)口放一個(gè)茶水?dāng)偅愤^(guò)的大人一般都樂(lè)于惠顧，他們并不是為了飲用，而是為了鼓勵(lì)孩子的勞動(dòng)。同時(shí)父母會(huì)教孩子如何學(xué)著存錢(qián)，因?yàn)樗梢該碛幸粋€(gè)儲(chǔ)蓄戶了。家長(zhǎng)會(huì)帶他去銀行，開(kāi)一個(gè)監(jiān)護(hù)賬戶，要他知道銀行的所在，告訴孩子他可以定期去存錢(qián)，而且保管這個(gè)存折。到了9歲，父母會(huì)讓孩子簡(jiǎn)單地制訂一周的花錢(qián)計(jì)劃，并讓他學(xué)著貨比三家。10歲時(shí)，在孩子每花一筆大錢(qián)之前，父母會(huì)讓他從小錢(qián)存起積少成多。11歲時(shí)，孩子基本上知道了買(mǎi)家與賣(mài)家的關(guān)系，有了對(duì)電視廣告的正確認(rèn)識(shí)，并可以試著在銀行進(jìn)行定期存款了。12歲的孩子已經(jīng)有能力管理自己的零用錢(qián)了，這時(shí)父母會(huì)幫助他們做預(yù)算，有計(jì)劃地花錢(qián)，如：孩子想要買(mǎi)一個(gè)芭比娃娃，父母就會(huì)先幫助她做預(yù)算，每周存錢(qián)，直到足夠買(mǎi)一個(gè)芭比娃娃為止。父母認(rèn)為讓孩子意識(shí)到為得到某些物品而儲(chǔ)蓄是很重要的，并且孩子應(yīng)該知道如何去儲(chǔ)蓄和使用這筆錢(qián)。如果他在周末的下午發(fā)覺(jué)自己已沒(méi)有錢(qián)可用，那不妨就讓他在下一周內(nèi)身無(wú)分文，這樣，他就會(huì)懂得責(zé)任和結(jié)果，知道用錢(qián)時(shí)應(yīng)該謹(jǐn)慎。

　　總之，孩子們?cè)诶碡?cái)方面有失誤也是難免的事，家長(zhǎng)可以與他們一起探索和“決策”，和他們一起評(píng)估購(gòu)物的得失。

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