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　　“六一”兒童節即將來臨，不少家長都會在此期間選擇投保兒童險，作為一份禮物送給自己的孩子。然而，面對不同保險公司推出的各種各樣的兒童險和專業、復雜的投保條款，不少家長在選擇中表示頭疼。面對眾多兒童險，家長應根據家庭真實情況進行合理選擇。本期《北京晨報・商業周刊》將為眾多家長列出幾項兒童險投保誤區，希望您在投保前多了解、多詢問，切忌盲目選擇。

　　誤區1：兒童險在家庭投保支出中占大比例

　　在計劃生育政策的提倡下，及較大生活壓力的影響下，當下不少家庭依舊選擇只生養一個孩子。隨著一個家庭對于兒童的關心程度越來越高，“兒童險”也成為了時下熱門的險種之一。據悉，每年臨近“六一”兒童節前夕，兒童險都將呈現出井噴式的爆發。

　　有關專家在談到時下“兒童投保熱”現象時，特別提到一個存在于很多家長中的投保誤區，即多數父母及上一輩四位老人認為孩子是一個家庭中最重要的家庭成員，因此在為其投保的過程中，要盡可能“大手筆”、“不吝嗇”。然而，奇怪的是，不少為孩子投出高保的家長并沒有為自己進行投保。重孩子輕大人，其實是很多家庭在購買保險時很容易犯的錯誤，這也反映出很多家長對保險常識缺乏一定的了解。

　　事實上，孩子對于家庭固然重要，但是保險理財體現的是對家庭財務風險的規避，父母作為家庭中經濟來源的絕對支撐，當他們發生意外時，對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高于孩子。基于以上情況，家長在為孩子投保時，首先應該為自己購買相關壽險、意外險等保障功能較強的保險產品。正可謂，家長有保障，孩子才會有更美好的明天。

　　誤區2：只選兒童險或越投越多

　　兒童險是專門為孩子量身開發的一個險種，因此不少家長給孩子買保險一般會直接選擇購買兒童險。然而，有關專家提醒家長，兒童險固然是專門為孩子開發設計，但并不意味著家長只能為自己的孩子選擇兒童險。現在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的萬能險，其實非常適合拿來為孩子做一個長期保險規劃。萬能險能夠提供最低保證利率以及復利計息，并且其收益比較穩定，繳費方式比較靈活，家長完全可以根據自己的收入變化實時調整。選擇這樣的險種，家長可以根據家庭支出情況，隨時領取個人賬戶價值用作孩子的教育費用并應付不時之需。有關專家提示，其實現在很多保險代理人在為客戶孩子做保險規劃時，都傾向于配置一份萬能險。一份萬能險基本可涵蓋少兒意外險和教育險的功能，而且保障期限比較長，領取方式也比較靈活。如果孩子成人后不再需要這份保險，家長也可以把它轉化為自己的養老錢。

　　與只選擇兒童險相對應的誤區是另一個極端，即認為兒童險投保費較低，并能保障孩子因而越投越多。雖然大多險種是買得越多，獲得的賠付也越多，但這一規律并不完全適用于兒童險。為防范道德風險，保監會特別規定未成年人身故保險金最高限額為5萬元，北京、上海、廣州和深圳為10萬元。一些家長想通過在幾家保險公司分開購買的方式增加身故保險金，但顯然這也是行不通。因為這一行為屬于重復投保，出險后也將因為超出限額和未履行如實告知義務被拒賠。在這里需要提醒家長注意，最高限額其實只適用于身故保障，在家庭經濟條件許可的情況下，可多買一些教育金保險、醫療保險和重疾險。

　　誤區3：一份兒童險沿用終身

　　作為父母，都會竭盡自己所能為孩子安排好未來的生活，因此不少家長為了便捷，干脆給孩子購買了一份終身壽險，認為這樣一來，孩子的一生都有保障了。然而，有關專家提醒過早考慮孩子的終身問題其實沒有必要。因為終身壽險只有在孩子身故以后，才能獲得該保險的相關賠付。在孩子尚且年幼時就考慮這一問題，顯然有些為時過早。家長只要力所能及地幫助孩子購買其參加工作以前所需的保障即可，至于日后的投保安排，完全可以交給孩子自己決定。此外，保險產品也在不斷更新，當孩子長大后可以選擇更加適合自己的新險種。一個家庭用于保險保障的花費應該量力而行，因此把有限的錢用在刀刃上才是明智之舉。

　　晨報記者 李小娟 汪瑩

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