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　　財(cái)商就是FQ(FinancialQuotient)的簡(jiǎn)稱(chēng)，通俗地說(shuō)就是一個(gè)人賺錢(qián)理財(cái)?shù)臐摿湍芰ΑＸ?cái)商教育一般包括四個(gè)方面，即理財(cái)觀念、理財(cái)能力、創(chuàng)富欲望、事業(yè)潛能。與智商、情商等并列，財(cái)商是現(xiàn)代人的基本素質(zhì)之一。

　　通過(guò)從小對(duì)孩子進(jìn)行系統(tǒng)的財(cái)商家庭教育和學(xué)校教育，使孩子在成年后就能迅速找到社會(huì)和個(gè)人之間的平衡點(diǎn)，適應(yīng)商品社會(huì)的要求，逐步實(shí)現(xiàn)個(gè)人事業(yè)和生活的完滿。而相反，由于從小沒(méi)有樹(shù)立起正確的理財(cái)觀念，成人后再去改正和彌補(bǔ)就已經(jīng)是亡羊補(bǔ)牢，事倍功半了。

　　也許有人覺(jué)得，最好不要同小孩子過(guò)多的講錢(qián)，這與中國(guó)的傳統(tǒng)文化不符，容易讓孩子小小年紀(jì)就染上“銅臭味”。其實(shí)，財(cái)商與你掙了多少錢(qián)沒(méi)關(guān)系，它是測(cè)算你能留住多少錢(qián)以及能讓這些錢(qián)為你工作多久的指標(biāo)。換句話說(shuō)，如果隨著年齡的增長(zhǎng)，你的錢(qián)仍然不斷地給你買(mǎi)來(lái)更多的自由、幸福、健康和人生選擇的話，那么意味著你的財(cái)商在增加。我們生活在一個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)瞬息萬(wàn)變的現(xiàn)代社會(huì)里，理財(cái)能力差不多同英語(yǔ)、開(kāi)車(chē)一樣，等同于一種生活技能。如果你真正理解了這個(gè)定義，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)：我們培養(yǎng)孩子財(cái)商的目的絕不是想讓他們成為拜金主義者，而是想讓他們懂得正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)以及如何運(yùn)用金錢(qián)的規(guī)律，讓他們?nèi)?chuàng)造財(cái)富，使自己能夠過(guò)上富足、自由的生活。

　　那么如何來(lái)培養(yǎng)孩子的財(cái)商呢？財(cái)商教育應(yīng)該從娃娃抓起。

　　目前，在我國(guó)的家庭中一般存在兩類(lèi)問(wèn)題：一是給孩子足夠零花錢(qián)，卻不理會(huì)他們?cè)鯓踊ㄥX(qián)。一項(xiàng)最新調(diào)查顯示，我國(guó)絕大多數(shù)少年兒童有零花錢(qián)，但九成以上孩子存在著亂消費(fèi)、高消費(fèi)、理財(cái)能力差的問(wèn)題。對(duì)此，父母必須加以干預(yù)，幫助孩子建立良好的消費(fèi)習(xí)慣。二是過(guò)度強(qiáng)調(diào)金錢(qián)重要性，使孩子成為小小“守財(cái)奴”。過(guò)于強(qiáng)調(diào)金錢(qián)的重要，可能使孩子過(guò)分吝嗇，或?qū)疱X(qián)產(chǎn)生過(guò)度占有欲，影響到孩子未來(lái)的人格養(yǎng)成。我們的建議是：要讓孩子理性地對(duì)待金錢(qián)，既懂得它的重要性，也不會(huì)過(guò)分看重它。財(cái)商教育是要讓孩子明白：錢(qián)是一種工具，我要駕馭它，而不是成為它的奴隸。

　　我們可以從逐步培養(yǎng)孩子夠認(rèn)識(shí)錢(qián)、會(huì)花錢(qián)、最終實(shí)現(xiàn)能駕馭錢(qián)幾個(gè)步驟來(lái)加強(qiáng)孩子的財(cái)商教育。

　　讓孩子正確認(rèn)識(shí)錢(qián)、懂得它的價(jià)值和功用，是兒童財(cái)商教育的第一步。一般來(lái)說(shuō)，孩子在學(xué)齡前就應(yīng)該教他一些基本的概念，具體包括，認(rèn)識(shí)數(shù)字，數(shù)數(shù)，簡(jiǎn)單的加減法，大小輕重的比較，錢(qián)幣的種類(lèi)金額，商品貨幣交換的觀念，以及節(jié)約不鋪張浪費(fèi)的好習(xí)慣等。小孩子難以理解抽象概念，但是對(duì)具體的東西很感興趣，所以你可以這樣循循善誘地向他們描繪出“錢(qián)”的概念與用途：為孩子準(zhǔn)備兩個(gè)小存錢(qián)罐，平時(shí)把一角、五角硬幣放到第一個(gè)中，積累到一定數(shù)目，便取出來(lái)兌換成個(gè)頭大的一元硬幣。一枚一元的硬幣可以玩一次電動(dòng)小馬，也可以投到第二個(gè)存錢(qián)罐中，積累更多，再去買(mǎi)一個(gè)玩具。其實(shí)除了買(mǎi)玩具，還可以做更有意思的事……

　　讓孩子會(huì)花錢(qián)就是教會(huì)孩子有計(jì)劃的安排零用錢(qián)的開(kāi)支，在買(mǎi)東西時(shí)知道該買(mǎi)什么，不該買(mǎi)什么，當(dāng)想買(mǎi)多件東西而錢(qián)不夠時(shí)知道如何取舍。隨著孩子漸大，對(duì)“錢(qián)”有了概念，就可以開(kāi)始教他計(jì)劃自己每周的開(kāi)銷(xiāo)。父母要學(xué)會(huì)鼓勵(lì)他們正當(dāng)、合理地進(jìn)行消費(fèi)，當(dāng)然，在消費(fèi)之前免不了給他們出點(diǎn)主意。不能自己想要什么就買(mǎi)什么，必須有所取舍。這時(shí)父母可以教孩子如何學(xué)著存錢(qián)，因?yàn)樗梢該碛幸粋€(gè)儲(chǔ)蓄戶了。家長(zhǎng)可以帶他去銀行，開(kāi)一個(gè)賬戶，要他知道銀行的所在，告訴孩子他可以定期去存錢(qián)，而且保管這個(gè)存折。對(duì)于大一些的孩子，家長(zhǎng)可以安排孩子每周做一些力所能及的家務(wù)，如幫媽媽整理衛(wèi)生、幫爸爸擦車(chē)等，并給予一定的報(bào)酬作為零花錢(qián)，教他金錢(qián)的來(lái)源，講解商品社會(huì)的本質(zhì)，即人們?yōu)樯鐣?huì)創(chuàng)造價(jià)值，而又通過(guò)貨幣從社會(huì)獲取回報(bào)的道理，講解愛(ài)和情感的無(wú)價(jià)等等。

　　如果你已教會(huì)孩子如何合理地花錢(qián)、有效地賺錢(qián)，接下來(lái)便可以試著告訴他們一些普及性的金融知識(shí)，甚至可帶孩子做些簡(jiǎn)單的投資。當(dāng)孩子入讀中學(xué)了，隨著孩子逐漸成長(zhǎng)，心智逐漸成熟，可以講解一些更復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)道理，比如銀行利息計(jì)算，生產(chǎn)與消費(fèi)循環(huán)等等，培養(yǎng)他們的經(jīng)濟(jì)頭腦，也可以讓他們做一些力所能及的課外勞動(dòng)，勤工儉學(xué)。讓孩子在吃苦過(guò)程中得到磨練，逐漸領(lǐng)悟人生的真諦。可以和孩子一起探討一些具有實(shí)戰(zhàn)意義的理財(cái)話題，甚至可以共同創(chuàng)立一個(gè)虛擬的或真實(shí)的公司，一起運(yùn)用自己的財(cái)商創(chuàng)造財(cái)富。

　　現(xiàn)在很多銀行都推出了針對(duì)青少年的“兒童賬戶”，爸爸媽媽可以協(xié)助孩子到柜臺(tái)辦理一些基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)，同時(shí)告訴他們?yōu)楹我獙㈠X(qián)存在銀行、不同年限的存款利率為何不同、如何填寫(xiě)存單和取款單、怎樣給外地的爺爺奶奶匯款等等。孩子看到自己是賬戶的主人，又親手完成了一系列“金錢(qián)進(jìn)出”業(yè)務(wù)，會(huì)是一種非常奇妙的體驗(yàn)。教會(huì)孩子為了一個(gè)目的而儲(chǔ)蓄是正確的。讓他們知道何時(shí)將錢(qián)放進(jìn)存錢(qián)罐是件好事情，使他們明白為達(dá)成某一目標(biāo)時(shí)將錢(qián)取出來(lái)同樣是件好事情。

　　信貸知識(shí)也可在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候傳輸給他們。比如用自家住房來(lái)舉例：“爸爸媽媽不可能一次性支付這么多房款，只能向銀行‘借錢(qián)’，代價(jià)是每月要按時(shí)還掉一小筆借款，還要多付一些利息。”之后還可以因勢(shì)利導(dǎo)地將信貸方式滲透到孩子的生活中：當(dāng)他有大宗支出時(shí)，不妨“貸款”給他買(mǎi)想要的物品，但是要求他按月從零花錢(qián)中抽出一部分償還“分期貸款”。

　　財(cái)富知識(shí)的積累有助于幫助孩子漸漸熟悉“投資”的概念。可以先和孩子玩一些諸如“大富翁”的游戲，在玩樂(lè)中將簡(jiǎn)單的投資知識(shí)介紹給孩子。熟悉投資的家長(zhǎng)還可以與他們一起定投一兩只基金，進(jìn)而陪孩子一起關(guān)注基金賬戶的變動(dòng)和資本市場(chǎng)的相關(guān)信息，潛移默化中，孩子們便掌握了簡(jiǎn)易的投資原則。

　　研究表明，5—12歲是兒童理財(cái)教育的關(guān)鍵期。在這個(gè)階段，孩子的金錢(qián)價(jià)值觀和消費(fèi)尚未形成穩(wěn)定的習(xí)慣。如果此時(shí)進(jìn)行理財(cái)教育，那么孩子學(xué)會(huì)安排10元錢(qián)的用途，明天給他10萬(wàn)元、100萬(wàn)元甚至更多的錢(qián)，都能游刃有余地處理好。財(cái)商教育，是一種在生活中引導(dǎo)孩子體驗(yàn)和管理金錢(qián)的實(shí)踐，也是引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)規(guī)劃夢(mèng)想和管理人生的生存教育，更是引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)感恩父母、建立責(zé)任感、獲得獨(dú)立自尊等健全人格的教育。正確的財(cái)富觀念、理財(cái)意識(shí)和良好的理財(cái)習(xí)慣，將讓孩子終身受益。

　　現(xiàn)在都說(shuō)：不要讓孩子輸在起跑線上，這句話不僅指孩子的學(xué)習(xí)成績(jī)。其實(shí)，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，智商、情商和財(cái)商都高的孩子，才能贏得自己的精彩人生。而從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商，在孩子成長(zhǎng)的每一步中都進(jìn)行有規(guī)劃的理財(cái)教育，更是新一代父母必須的選擇。 (薛勇)

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