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　　獲悉國家放開生育二胎政策，一方是獨(dú)生子女的夫婦可生育兩個孩子的政策高先生很開心。高先生擁有一個幸福的三口之家，女兒可可今年四歲了。高太 太是獨(dú)生女，按照新政策，他們可以要第二個孩子。但是，掌管家中財(cái)務(wù)大權(quán)的高太太卻有自己的擔(dān)憂：“可可現(xiàn)在才上幼兒園，以后上學(xué)單教育費(fèi)用就不是一個小 數(shù)，再要個孩子真不知道能不能負(fù)擔(dān)得起。”

　　我們可以看出，家庭培養(yǎng)一個孩子所需的費(fèi)用大概在26萬-116萬。生一個孩子可能不難，但是了解如何積攢一個孩子所需的費(fèi)用對父母來說至關(guān)重要。

　　生第二個孩子對家庭財(cái)務(wù)造成的影響主要有兩大方面：家庭支出的增多和家庭所需保障的增加。因?yàn)樾略鲆粋€孩子，父母面臨著要儲備多一倍的養(yǎng)育孩子的費(fèi)用；孩子的降生意味著父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，因此增加夫妻二人的保障顯得尤為重要。如何應(yīng)對家庭支出的增多？

　　第二個孩子的降生，需要父母更多的收入來彌補(bǔ)日益增加的支出，因此父母需要在增加職業(yè)收入和平衡家庭支出的基礎(chǔ)上，合理規(guī)劃家庭的結(jié)余資金。

　　(1)緊急備用金的儲備：

　　一般來說，將家庭3-6個月的月支出作為緊急備用金，足以應(yīng)對家庭的意外支出。但針對兩個孩子的家庭，可以將緊急備用金增加至6-12個月支出，提高整體資金的流動性。

　　以高先生家為例，現(xiàn)在高先生一家月支出在6000元左右，再加上第二個寶寶出生后費(fèi)用，建議緊急儲備金在40000-90000元。雖然是緊急 儲備金，但也大可不必放在活期存款中，只要保證這筆錢在需要時隨時可取即可。理財(cái)師建議可以放在“貨幣基金”中，目前貨幣基金的年化收益率在4-5%左 右，極低風(fēng)險，但收益卻比活期存款高出10倍以上，贖回后0-2天可到賬。

　　解決方案：緊急備用金可以貨幣基金留存。

　　(2)中長期資產(chǎn)的配置：

　　養(yǎng)育孩子的費(fèi)用主要集中在隨孩子年齡的增長而逐漸增加的教育費(fèi)用中，而子女教育費(fèi)用的儲備是一個長期的過程。父母可根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力，將家庭結(jié)余資金合理配置于中長期資產(chǎn)中，以提高投資收益。

　　針對風(fēng)險承受能力較低的父母，可選擇固定收益類及低風(fēng)險類的投資資產(chǎn)，如銀行存款(活期0.35%，1，3，5年利息分別為 3.25%，4.25%，4.75%)、國債(3-5年利息為5%-5.41%)、銀行理財(cái)(5%左右)、債券基金(收益范 圍：-3.16%-15.33%)等，獲得相對穩(wěn)健的收益。而對于風(fēng)險承受能力相對較高的父母而言，還可以酌情將部分結(jié)余資金投資于中高風(fēng)險類的資產(chǎn)，如 混合基金、股票基金、股票、貴金屬等，在中長期投資中把握投資機(jī)會。在投資過程中，謹(jǐn)記分散投資的原理，不要將全部雞蛋放到一個籃子里。

　　解決方案：就月結(jié)余資金的配置而言，可參考以下比例：1/3低風(fēng)險類投資：短期理財(cái)基金，債券型基金，1/3固定收益類資產(chǎn)：銀行定期存款，國債，銀行理財(cái)；1/3 中高風(fēng)險類資產(chǎn)：基金定投(債券型，混合型或者股票型基金)。

　　養(yǎng)育兩個孩子，家庭責(zé)任會更加重大，財(cái)務(wù)支出也會面臨一個高峰期，但是通過理財(cái)以及保險規(guī)劃，還是可以在很大程度上來緩解這種壓力，放心迎接第二個寶貝的來臨。(綜合)

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