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　　專家支招：家庭投保攻略

　　Step 1：選擇有實力的保險公司，長期計劃盡量不選擇新成立的公司

　　先看公司的歷史是否悠久，財務是否穩(wěn)健。如中國人壽、平安、AIG(美國友邦的母公司)這樣的上市公司，其財務狀況每年有財務報表披露，可以參考。

　　市場上有許多新成立的合資公司(目前在中國僅有一家外商獨資公司)，由于公司較新，通常都打出境外股東的歷史或品牌效應。不過值得提醒的是這類公司完全是在中國重新注冊成立的合資型企業(yè)，境外的股東也不能控股，選擇時應全面考慮。

　　一般的保險公司在設立的10-15年會出現(xiàn)理賠高峰，所以盡可能選擇經(jīng)營超過10-15年的公司，安全系數(shù)會高些。在2004年8月保監(jiān)會對償付能力不足的3 家壽險公司下發(fā)了監(jiān)管意見書。在網(wǎng)上可以找到相關(guān)信息。

　　Step 2：選擇專業(yè)的保險營銷員，切忌投保人情單

　　由于保險營銷員的素質(zhì)良莠不齊，花時間選擇一個好的營銷員會讓你事半功倍——

　　1. 這個保險營銷員的為人處事風格我們喜歡嗎？(未來我們可能要和他相處一輩子呢)

　　2. 他熱愛他的工作嗎？能不能長期工作下去？跟我的年齡相仿嗎(還是會很快退休或離職)？

　　3. 最重要的一點，你要清楚，自己的需求到底是什么(可以參考前幾期的專欄文章——媽咪理財DIY)？

　　4. 他是在全面了解了我的家庭情況后，是依據(jù)我的實際需要設計解決方案嗎(還是僅推銷某個產(chǎn)品)？

　　5. 他推薦的產(chǎn)品能解決我的財務問題嗎(還是僅僅告訴我某產(chǎn)品很劃算)？

　　6. 他能在經(jīng)濟情況波動的情況下，協(xié)助我利用保險公司的減額付清條款、保單中止條款、保單轉(zhuǎn)化條款等手段減少損失，獲取更多價值嗎？

　　7. 他能全面配置我的家庭資產(chǎn)嗎？在推薦的投資計劃中能幫我考慮家庭資產(chǎn)組合嗎(包括現(xiàn)金流、風險、長期資金規(guī)劃、投資、稅務、遺產(chǎn)等)？還是僅僅談到回報率的高低？

　　如果你一時找不到能完成以上流程的營銷員，就要花時間自己弄懂以上問題了。

　　Step 3：盡快完成家庭投保計劃

　　完成第一第二步的時候，家庭的投保流程已經(jīng)完成了大半。而后要做的是：在專業(yè)人士的幫助下，真實地將家庭財務狀況告知，與營銷員一起盡快實現(xiàn)保險計劃——填寫投保書：

　　1. 履行如實告知義務，將你的健康狀況如實告知；留下真實地永久的聯(lián)系方式，以便保險公司及時同我們聯(lián)系。

　　2. 考慮由誰做投保人，因為許多合同的生存給付金是給投保人的，合同的變更也需要投保人同意(這一點在許多的離婚案件中涉及很多。)

　　3. 考慮身故受益人的受益份額分配。全面考慮父母、子女、配偶的生存狀況及自己的責任。

　　4. 務必親筆簽名。

　　Step 4：養(yǎng)成良好保險習慣，享受快樂安全的生活

　　1. 如果有任何地址或電話的變更，及時通知保險公司及保險營銷員。

　　2. 每年邀請保險營銷員一起重新審視保險計劃，以便在生活、事業(yè)、家庭有變動的時候保險計劃都能符合你的需要。

　　3. 要了解自己的計劃內(nèi)容，如果保險營銷員離職，自己也可以清楚地處理理賠與資金狀況。

　　4. 把保險營銷員當作好朋友，因為他是在你身后能拿錢照顧家人的那個人。

　　讓我們一起努力，讓適合的保險計劃帶給我們更安全幸福的生活吧。

　　再次感謝這么多讀者的來信，也歡迎你加入討論：.pfschina或發(fā)郵件給我chenyu@pfschina

　　專家簡介

　　陳昱 管理工程碩士，曾任國際知名投資咨詢公司高級投資分析顧問。現(xiàn)任職于某知名美資保險公司，在該公司創(chuàng)建之初加盟并成為北京第一批區(qū)處經(jīng)理。投身個人財務策劃領域，獲得國際注冊財務策劃師資格。由此，陳昱以專業(yè)的財務分析策劃引領眾多家庭邁向財務自由之路。

　　編輯：任麗萍

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